沃保网

首页 > 保险指南 > 金融机构高管热议人口老龄化:养老第三支柱发展迎来重要机遇期

金融机构高管热议人口老龄化:养老第三支柱发展迎来重要机遇期

2023-03-23 分享到:

       在3月19日举行的“全球财富管理论坛2023年会”上,人口老龄化成了金融机构聚焦的重点话题之一。

  随着我国老龄化趋势的加剧,多位银行人士及保险人士认为,当前我国必须重视老龄化给经济带来的影响,同时第三养老支柱发展迎来了重要机遇期。银行、保险等机构也应打造财富管理体系,为养老金融客户提供局部可闭环、可循环的业务。

金融机构高管热议人口老龄化:养老第三支柱发展迎来重要机遇期

  人口老龄化将产生深远影响但并非洪水猛兽

  2022年,中国人口出现了新中国成立以来的首次负增长,全年出生人口降到1000万以下,相应地人口老龄化问题进一步凸显。对此,与会的多位金融机构高管认为,当前中国人口老龄化进程加快有其必然性,同时也将对我国乃至全球经济发展产生深远影响。

  兴业银行党委书记、董事长吕家进表示,中国的人口老龄化既有各国的一般趋势,也有基于自己国情的中国特点。

  “从一般趋势看,随着工业化推进、生产力提高,生育的机会成本变大,养老的保障条件变好,低出生率、低死亡率成为常态,发达国家普遍会进入老龄社会。”吕家进表示,从中国特点看,中国有独特的生育文化、人口规模巨大、人力资本持续积累、数字经济蓬勃发展,尤其是党和国家已经实施积极应对人口老龄化战略,近年来作出了逐步放开生育政策、研究延迟退休年龄、健全养老保障第三支柱体系等一系列重大部署,人口老龄化受到高度重视,可望得到较好应对。

  华夏银行党委书记、董事长李民吉亦认为,人口老龄化是我国的基本国情。我国是世界上老年人口规模最大、老龄化速度最快的国家之一,预计2025年,我国60岁及以上人口将突破3亿,2035年突破4亿、占比超过30%,2050年左右达到峰值4.87亿,届时占全国人口的34.8%、亚洲老年人口的2/5,这一进程与全面建设社会主义现代化国家进程基本同步。

  人口老龄化对经济社会影响广泛而深远。吕家进指出,中国区域发展很不均衡,区域之间的人口迁移尤其是劳动人口迁移越发明显。对于欠发达地区来说,随着劳动人口外流,老龄化问题更加突出,民生支出增多,地方债务风险变大;同时,随着储蓄率下行,区域内的存款竞争更加激烈,一些中小银行存款成本变得更高,利差缩窄压力加大,对平稳发展形成挑战。

  李民吉亦认为,人口老龄化影响社会资本积累,减少劳动力供给,拉低潜在经济增长率;另一方面,增加家庭养老负担和基本公共服务供给压力。“但人口老龄化不是洪水猛兽,这将对壮大银发经济、发展养老金融、推动企业技术创新有正向效应。”

  养老金替代率下降需加快养老第三支柱建设

  某保险公司董事长叶海生指出,当前中国人口的老龄化发展的速度是最快的,同时我国人口基数亦是最大的。但当前,我国养老金市场呈现出两个特点,其一是积累严重不足,其二是替代率逐年下降、保障水平参差不齐。

  叶海生提供了一组数据显示,我国城镇职工养老金对其工作时的工资替代率在1999年达到最高值,约为77%,目前则低于40%。而国际劳工组织的最低标准为55%。这意味着我国养老金已经无法起到保障作用。

  “发展养老金市场,尤其是第三支柱正面临重要的机遇期。”叶海生表示,若我国第二、第三支柱养老金到2035年可达到60万亿规模,即与第一支柱养老大体持平,就意味着中国已经很好地解决了世界约1/3人口的养老问题。而第二三支柱的发展,主要依靠金融机构在养老金融领域的持续发力。

  实际上,人口老龄化正在通过储蓄和投资、收入再分配、生产和消费等变化,影响银行经营发展,其中亦蕴含着诸多发展机遇。

  李民吉表示,总量上未老群体对财富的“跨期管理”需求增加,结构上财富从储蓄端转向投资端,期限上从短期交易转向长期投资,风险偏好上从较高转向稳健。同时,养老金金融、养老服务金融、养老产业金融发展前景广阔、大有可为。

  在他看来,银行需要强化客户经营、投顾销售、产品供应、科技赋能,提供一流客户体验和价值创造;不断完善资产配置策略,满足全客群的多样性财富管理需求。同时创设和引入个人养老金融产品,推出适配不同家庭生命周期场景的资产配置解决方案。还要聚焦老年药品制造,老年医疗器械和康复辅具制造,老年智能与可穿戴装备制造,机构养老照护,智慧养老服务等重点行业,创新产品模式,深入服务养老产业链。

  此外,吕家进认为,应对我国人口老龄化,还需要大力支持高科技创新应用,为破解人口老龄化问题提供崭新的中国方案。商业银行在其中亦要进一步加快数字化转型,促进数据市场完善规则、增加交易,促进数字产业化和产业数字化,推动数字经济更快发展,让中国在“人口红利”之后及时形成“数字红利”。

  “我国也应努力维持高储蓄率比较优势。”吕家进指出,商业银行作为提供储蓄基本服务的金融机构,要帮助居民做好全生命周期的财富规划,提供更加丰富的储蓄产品,畅通储蓄向投资的转化渠道,提升财富管理专业能力,努力使广义的储蓄率仍然保持相对较高水平。

  吕家进还指出,大型银行要积极担当欠发达地区政府的财务顾问,发挥专业优势,盘活存量资产,重整债务结构,提升综合财力,帮助中小银行提升资产负债管理、风险管理及数字化经营能力,守住不发生区域性风险的底线。(文章来源:贝壳财经)

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

陈杰

河北 沧州  河北幸福使者代理

网站客服热线: 0592-3662001 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

余女士 2023-02-19

河北沧州余女士咨询:百万医疗险,我在生殖科查出盆腔粘连做了手术可以报销吗?交了3年,女士29岁,保费367元

得看你买的百万医疗是多少免赔额的,社保报销后,超出免赔额部分能报销,市面上大多数是1万免赔额,个别公司是0免赔额和5000免赔额。  2023-04-03
王女士 2023-02-15

河北沧州王女士利安人寿利安双泉(尊享版)终身寿险我入的利安双全,5年以后能取吗?今天刚刚报保,3万交5年,被保人自己,女士,52岁

需要了解您的具体投保信息,给你详细解答。  2023-04-03
李国栋 2023-02-10

河北沧州李国栋电话国寿鑫尊宝终身寿险适合退还是留

需要详细了解一下您合同的投保信息和您的需求点。  2023-04-03
闫先生 2023-02-09

河北沧州闫先生电话我买了一份太平洋老来福B款(2018).今年第五年交费.是不是第五年交费后就领取年金?一年一万,现在55岁,这个险种除了每年领取1953外,和身故现金价值后,就没别的了吗?

你好,需要详细看一下您的保险合同,才能给您准确的答复,需要缴费几年呢?  2023-04-03
张淑云 2023-02-03

河北沧州,张淑云,咨询:社保

具体想了解社保什么内容呢  2023-04-03
李树林 2023-01-31

河北沧州李树林电话留言:国寿如E康悦百万医疗C,投保后患轻微脑梗住院了,没出险,再续保还用向保险公司提供当时住院的相关资料吗?2020给自己买的,52岁,男士,保费1300左右

续保需要如实告知  2023-04-03
王振海 2023-02-01

河北沧州,王振海,咨询:养老险,

根据年龄和个人需求,提供合适的方案  2023-03-27
秦 2022-06-20

河北沧州秦电话咨询华夏一号两全保险(万能型,C款),我16年加入的华夏一号保险,后期怎么操作?

您选择的这个产品应该是趸交的,有保障到70岁的,75岁的,105岁的,您看合同保险期间那一栏就可以确定,另外有一个万能账户,想查询具体多少收益,能取出来多少钱,直接打客服询问。  2022-07-12
张中新 2022-07-07

河北沧州,张中新,咨询:平安疫安行2022意外伤害保险,

这是一款疫情隔离险,符合保险责任的有隔离津贴。  2022-07-12
孙顺通 2022-07-04

河北沧州,孙顺通,咨询:全国养老保险个人账户查询

去当地社保局查询  2022-07-12

Copyright © 2008-2024 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 河北幸福使者代理 网站管理

317803个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

317803个用户完善保障计划